Plan de retiro · Allianz OptiMaxx plus
Tu futuro empieza hoy. Y te deduce impuestos.
Un plan de retiro individual para construir, desde hoy, el patrimonio que te permita retirarte sin depender solo del Seguro Social o de tu empresa.
- Aportación mínima
- Desde $2,000 al mes
- Plazo
- 10 a 25 años
- Bono de fidelidad
- Hasta 100 %
- Alternativas de inversión
- 19
Beneficios
Por qué OptiMaxx plus
Deducibilidad
Tus aportaciones pueden ser deducibles con los artículos 151 y 185 de la Ley del ISR.
Bono de fidelidad
Allianz premia tu constancia con un bono de hasta el 100 % de tus aportaciones del primer año.
19 alternativas de inversión
En pesos, dólares y euros, incluidos fondos indexados al NASDAQ 100, al mercado mundial (MSCI ACWI), al oro y más. Puedes cambiar tu mezcla cada mes.
Periodo de descanso
Después de los primeros 18 meses puedes pausar tus aportaciones hasta 12 meses sin perder tu bono.
Liquidez y préstamos
A partir de la aportación 19 puedes hacer retiros parciales desde $10,000 o pedir un préstamo sobre tu fondo a tasa preferencial.
Protección incluida
Si falleces o quedas inválido, tus beneficiarios reciben tu saldo, más una suma asegurada adicional.
Lo que distingue a Allianz
19 alternativas de inversión, incluidos fondos indexados
Tu ahorro para el retiro no se queda en una sola canasta. Eliges entre portafolios en pesos, dólares y euros, y fondos dedicados que siguen a índices reconocidos en todo el mundo, como el NASDAQ 100 o el MSCI ACWI. Puedes combinarlos como quieras y cambiar tu mezcla cada mes.
- NASDAQ 100
- MSCI ACWI (mercado mundial)
- Mercados emergentes
- Oro
- Energía limpia
- Empresas socialmente responsables
- Brasil
- China
- BRIC
Rendimientos de las alternativas
| Alternativa de inversión | 2023 | 2024 | 2025 | Acum. 2026 | Últimos 12 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| Moneda nacional | |||||
| Conservador | 9.92% | 9.57% | 7.28% | 5.80% | 6.10% |
| Balanceado | 11.04% | 1.08% | 17.16% | 4.04% | 6.07% |
| Dinámico | 13.62% | -13.08% | 32.31% | 3.04% | 6.29% |
| Dólares | |||||
| Conservador | |||||
| Expresado en pesos | -8.73% | 26.25% | -9.33% | 3.30% | 1.38% |
| Expresado en dólares | 4.34% | 4.49% | 3.56% | 2.93% | 3.03% |
| Balanceado | |||||
| Expresado en pesos | -6.28% | 28.89% | -7.77% | 3.63% | 2.70% |
| Expresado en dólares | 7.20% | 7.13% | 5.12% | 3.25% | 4.35% |
| Dinámico | |||||
| Expresado en pesos | 5.05% | 41.64% | 3.15% | 10.45% | 12.28% |
| Expresado en dólares | 20.16% | 19.89% | 16.03% | 10.07% | 13.93% |
| Euros | |||||
| Conservador | |||||
| Expresado en pesos | -8.45% | 16.52% | -0.31% | -2.03% | -3.78% |
| Expresado en euros | 1.51% | 1.56% | 1.28% | 1.10% | 1.13% |
| Balanceado | |||||
| Expresado en pesos | -6.38% | 16.29% | 4.01% | -0.61% | -1.16% |
| Expresado en euros | 3.83% | 1.33% | 5.60% | 2.51% | 3.75% |
| Dinámico | |||||
| Expresado en pesos | 0.42% | 18.46% | 15.71% | 4.57% | 6.80% |
| Expresado en euros | 11.37% | 3.50% | 17.30% | 7.69% | 11.70% |
| Revaluables | |||||
| AZ Revaluables | 6.68% | 2.44% | 7.45% | 4.88% | 7.31% |
| Dedicados | |||||
| AZ Brasil | 12.89% | -16.69% | 27.07% | 14.70% | 18.89% |
| AZ China | -26.39% | 53.41% | 11.41% | -12.48% | -18.64% |
| AZ Mercados emergentes | -7.03% | 27.80% | 14.61% | 22.53% | 24.94% |
| AZ BRIC | -13.50% | 30.89% | 4.76% | -12.01% | -15.65% |
| AZ Oro | -3.14% | 50.91% | 42.56% | -4.98% | 5.04% |
| AZ MSCI ACWI | 3.94% | 38.29% | 5.05% | 11.82% | 13.75% |
| AZ QQQ NASDAQ 100 | 29.86% | 47.65% | 3.53% | 18.74% | 19.98% |
| AZ Clean Energy Sector | -30.01% | -9.50% | 25.36% | 2.99% | 8.01% |
| AZ Socially Responsible Companies | 9.06% | 43.89% | 1.11% | 12.48% | 14.02% |
Rendimientos de las alternativas de OptiMaxx plus y OptiMaxx educación publicados por Allianz México, con datos a septiembre de 2026. Tasas de portafolios conservadores anualizadas; balanceados y dinámicos en forma efectiva. Netos de costos operativos y de custodia. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Consulta los rendimientos actualizados en allianz.com.mx.
Calcula tu bono
¿Cuánto te regala Allianz?
El bono depende de cuánto aportas al año y por cuántos años te comprometes. Se paga al terminar el plazo si cumpliste tus aportaciones, y mientras tanto genera rendimiento de inflación + 5 % anual (con tope de 9 %).
| Plazo | $24k–35.9k | $36k–59.9k | $60k–89.9k | $90k+ |
|---|---|---|---|---|
| 10 a 14 años | — | 15 % | 25 % | 35 % |
| 15 a 19 años | 30 % | 40 % | 50 % | 60 % |
| 20 a 25 años | 55 % | 65 % | 75 % | 100 % |
Aportación comprometida anual del primer año, en pesos.
Beneficio fiscal
Ejemplo: cuánto ahorras en impuestos
Ejemplo para una persona con ingresos de $1,200,000 al año que aprovecha la deducción máxima de los artículos 151 y 185.
| Concepto | Sin deducir | Con OptiMaxx plus |
|---|---|---|
| Ingreso anual | $1,200,000 | $1,200,000 |
| Deducción Art. 151 | — | $120,000 |
| Deducción Art. 185 | — | $152,000 |
| Ingreso gravable | $1,200,000 | $928,000 |
| Impuestos (34 %) | $408,000 | $315,520 |
| Ahorro de impuestos | $92,480 |
Además, con los artículos 93 y 151 tus retiros pueden quedar exentos si cumples los requisitos de edad y permanencia. Para optimizar tu beneficio, consulta también a tu asesor fiscal.
Condiciones principales del plan
- Tres esquemas: Plan Personal de Retiro (Art. 151 fr. V), Seguro de Supervivencia (Art. 93) o Seguro para la Jubilación (Art. 185).
- Aportaciones en pesos, mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, con cargo a tarjeta de crédito o cuenta de cheques.
- Aportación mínima: $3,000 al mes en planes de 10 a 14 años y $2,000 al mes en planes de 15 a 25 años.
- Las aportaciones de los primeros 18 meses son iniciales; después puedes aumentar tu aportación o disminuirla (como máximo hasta la aportación mínima requerida para abrir el plan).
- Retiros parciales a partir de la aportación 19, por un mínimo de $10,000, sobre el saldo del plazo comprometido y con cargo del 1 %. Al terminar el plazo, el saldo está disponible sin cargo.
- Cargos: administrativo 0.9 % trimestral sobre saldo inicial y bono; gestión de inversión 0.1 % mensual; fijo de 15 UDIS mensuales a partir del mes 19.
- Préstamos desde el mes 19, desde $10,000 y hasta el 50 % del saldo comprometido en alternativas conservadoras.
- Al terminar puedes elegir pago único, renta vitalicia o renta cierta, si están disponibles. Solo los planes contratados a 25 años pueden extender su plazo y seguir aportando.
Resumen informativo. Las Condiciones Generales registradas ante la CNSF prevalecen en caso de discrepancia. Los rendimientos de las alternativas de inversión no están garantizados.
¿Empezamos tu plan de retiro?
Te preparo una cotización con tu bono y tu deducción calculados.